신생아 특례대출 총정리 — 조건, 금리, 은행까지 (2025 최신판)

출산 가정이라면 꼭 알아야 할 특례대출. 전세든 매매든 가능해요. 5대 은행 조건, 금리, 신청 방법까지 실사례 중심으로 안내드립니다
 

 

목차

집부터 걱정되셨죠? 저도 그랬어요

출산을 하면 축하부터 받죠
그런데 정작 가장 먼저 불안해지는 건 집이에요
아기가 생기면 지금 집이 너무 좁게 느껴지고
이사해야 하는데, 돈이 턱없이 부족하고
지금 내 조건으로 전세도 어렵고, 매매는 말할 것도 없고요
그럴 때 진짜 실질적인 도움이 되는 대출이 있어요
바로 ‘신생아 특례대출’입니다
👉 이 글 하나면,
전세자금부터 내 집 마련까지 정부와 은행의 지원 조건을 완벽하게 이해할 수 있어요
 

신생아 특례대출이란

신생아 특례대출은
2023년 1월 1일 이후 출생(또는 입양)한 자녀가 있는 가정이
전세든 매매든 저금리로 주거 자금을 지원받을 수 있는 특별 제도예요
✔ 정부 보증으로 안정성 확보
✔ 5대 은행이 공동운영
✔ 전세(버팀목), 매매(디딤돌) 둘 다 가능
✔ 출산 가정만 받을 수 있는 우대 조건

 

✔ 대상자 조건, 간단정리

항목	전세자금대출(버팀목)	주택구입자금 (디딤돌)
자녀 조건	2023.1.1 이후 출생 or 입양	동일
무주택 여부	세대주 필수	동일
소득 기준	1.3억 이하 (맞벌이 2억)	2억 이하 (다자녀 2.5억)
자산 기준	3.37억 이하	4.88억 이하
주택 요건	전세보증금 5억 이하	주택 매매가 6억 이하
실거주 요건	전입 필수	실거주 의무 있음

💡 중요 포인트:
→ 계약보다 출산이 늦으면 안 돼요
→ 계약할 때 이미 아이가 태어나 있어야 적용됩니다
 

은행별 조건

정말 대출 받는 사람 입장에서 가장 궁금한 건
“어디 은행이 더 좋을까?” 그거잖아요

✅ 전세자금대출 (버팀목 기준)

은행	최대 한도	금리	기간	우대금리
KB국민	3억	1.1%~3.0%	최대 12년	전자계약 0.1%p, 자녀 1명당 0.2%p
신한	3억	1.1%~3.0%	최대 12년	동일
우리	3억	1.1%~3.0%	최대 12년	동일
하나	3억	1.1%~3.0%	최대 12년	동일
농협	3억	1.1%~3.0%	최대 12년	동일

✅ 매매대출 (디딤돌 기준)

은행	최대 한도	금리	기간	우대금리
국민	5억	1.6%~3.3%	최대 30년	청약저축 0.5%p, 자녀 1명당 0.2%p
신한	5억	1.6%~3.3%	최대 30년	동일
우리	5억	1.6%~3.3%	최대 30년	동일
하나	5억	1.6%~3.3%	최대 30년	동일
농협	5억	1.6%~3.3%	최대 30년	동일

💡 은행마다 큰 차이는 없지만,
거래 실적에 따라 우대금리를 더 받을 수 있기 때문에, 주거래 은행 활용 추천이에요

 

실전 예시

사례 1. 전세대출

• 맞벌이 연소득: 9,000만 원
• 신생아: 2024년 12월 출생
• 수도권 전세 보증금: 2.5억

→ 약 2억까지 대출 가능
→ 우대금리 포함 시 약 1.6% 적용
→ 월 이자 약 13만 원
사례 2. 주택구입자금 대출

• 연소득: 1.1억
• 첫 주택 구입 / 신생아 있음
• 매매가: 4.8억

→ 약 3.5억 대출 가능
→ 생애최초+출산우대 적용 시 약 1.9%
→ 20년 원리금 상환 기준 월 180만 원 내외
👉 이 정도면 ‘집 살 엄두’가 나는 숫자예요
 

신청방법

"어디서 해야 해요?"
"서류는 뭘 준비해야 하죠?"
다들 여기서 멈추더라고요

오프라인: 국민·신한·우리·하나·농협 은행 지점
온라인: 기금e든든 홈페이지
필수 서류

• 출생증명서 또는 가족관계증명서
• 주민등록등본
• 전세 or 매매 계약서
• 소득 증빙자료 (근로소득원천징수영수증, 종소세 신고서 등)

 

신생아 특례대출 주의사항

• 출산 후 계약해야 해당돼요 (출산 전 계약은 적용 안 됨)
• 전입신고는 1개월 이내 해야 하고
• 중복 대출 불가 (버팀목, 디딤돌 기존 보유자는 안 됨)
• 신혼 + 출산, 생애최초 + 출산처럼 우대 조합 가능해요

자주 묻는 질문 (FAQ)

Q. 아이 둘인데 혜택이 늘어나요?
A. 대출한도는 같지만, 금리 우대폭이 커집니다
Q. 전세 계약을 먼저 했는데 출산은 나중이었어요
A. 아쉽지만 적용 안 됩니다
Q. 자영업자인데 신청 가능한가요?
A. 소득 증빙이 되면 가능합니다 (종소세 신고 필수)
 

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요약 정리

✔ 전세대출: 최대 3억, 금리 1.1%~3.0%
✔ 매매대출: 최대 5억, 금리 1.6%~3.3%
✔ 출산가정 대상 우대조건 다양
✔ 5대 은행 + 기금e든든으로 신청 가능
👉 신청 조건에 해당된다면
이번 달 안에 준비 시작하는 게 진짜 이득입니다

코북이의 한마디

출산은 가족의 시작이지만,
집이 없으면 시작이 참 불안해요
정부가 ‘출산가정’을 위해 준비한
몇 안 되는 실질 혜택 중 하나가 이 대출이에요
👉 “곧 계약해야 한다면, 지금 조건부터 체크해보세요”